Олег Макаренко (olegmakarenko.ru) wrote,
Олег Макаренко
olegmakarenko.ru

Category:

План 50%, или как с нуля стать обеспеченным человеком



По многочисленным просьбам радиослушателей рассказываю про стратегию накопления «50%». Она позволяет начать с нуля и стать через 40 лет тем самым богатым пенсионером, которого любят рисовать пропагандисты на рекламных плакатах для революционеров из стран восточной Европы. Даю максимально упрощённый вариант — семейная пара живёт обычной жизнью, получает среднюю зарплату, половину зарплаты тратит на инвестиции.

Важное предупреждение. Я никого не призываю следовать примеру героев этого плана. Опыт показывает, что сейчас в комментариях пойдут реплики в духе «да зачем нужна такая жизнь», «да как же я без свадьбы в кредит», «а вот если мне уже 59, и у меня такой-то набор отягчающих обстоятельств»…

Пожалуйста, отнеситесь к плану так, как я отношусь к комплексу упражнений из журнала «Здоровье» по набору мышечной массы. Я знаю, что если сяду на диету для спортсменов и крепко возьмусь за штангу, у меня через какое-то время будет развитая мускулатура: что бы я там ни ныл про плохую генетику, дефицит времени и слабое здоровье. Я знаю, что инструкция по созданию спортивного тела вполне выполнима, и что она даже не потребует от меня каких-то особенных жертв. Вместе с тем мы живём в свободной стране, и я, к счастью, имею право никому не объяснять, почему я всё равно сижу на диване, даже и не думая следовать программе тренировок из журнала «Здоровье».

Итак, вот обещанный план.


1. Стартовые условия

Начинаем с нуля. Молодые ребята, — разнополая супружеская пара, — поцеловали родителей в щёчку, сняли комнату и устроились на среднюю зарплату. Им по 23 года, и вкалывать приходится на совесть: среднюю зарплату за красивые глаза не платят, так что отсутствие опыта работы нужно компенсировать усердием и ответственностью.

Зарплаты мы будем считать в квадратных метрах жилплощади, по 0,5 м2 в месяц на каждого, и мы предположим, что таковой зарплата останется на всём протяжении карьеры наших героев. Было бы эффективнее принудить засадить ребят за учебники, ибо правильные вложения в образование быстро окупаются, но мы для наглядности сделаем наших героев необучаемыми.


2. Как хранить деньги в квадратных метрах

Есть несколько инструментов, которые позволяют хранить деньги в квадратных метрах, чтобы застраховаться от резкого взлёта цен на недвижимость. Самый простой (не факт, что самый лучший) — ПИФы жилой недвижимости. Они редко приносят хорошую доходность, зато цена их пая обычно колеблется примерно со стоимостью квартир в регионе. Цена квартир растёт, стоимость пая ПИФов растёт. Цена квартир падает, стоимость пая ПИФов падает.

Я не большой фанат инвестирования в квартиры, так что если бы наши герои пришли ко мне в кабинет и заказали у меня финансовый план, я бы, вероятно, посоветовал им какие-нибудь другие инструменты. Тем не менее квартиры — простой и наглядный предмет, поэтому для иллюстрирующей план статьи они подходят лучше всего. Более подробно я рассказывал о квартирах вот тут:

https://olegmakarenko.ru/1563916.html


3. Личное потребление

Как именно тратят деньги наши герои, мы в этой статье не рассматриваем. Я предполагаю, что они живут, как обычные люди — едят, спят, ходят в театры и катаются на трамвае. Заводят детей в тот момент, когда считают нужным, и едут в отпуск тогда, когда хотят.

Логика у меня следующая: спасибо годам стабильности под мудрым руководством Владимира Путина, зарплаты в России поднялись в разы: с учётом инфляции и всего, что только можно учесть, вплоть до литров бензина, которые можно купить на одну среднюю зарплату. Из этого следует, что сейчас вполне реально откладывать половину зарплаты и всё равно жить значительно лучше в материальном плане, чем в начале нулевых годов, хотя, может быть, и не так богато, как красующиеся с последним айфоном соседи Сидоровы.

На всякий случай напомню ещё раз: Россия — свободная страна, и если кому-то не нравится этот план, он имеет полное право жить так, как считает нужным. Никто не вызовет его на товарищеский совет и не будет пропесочивать за то, что он как-то неправильно живёт. Это, кроме шуток, одно из величайших достижений современной России.


4. Личная студия, 27 лет

Откладывая по 6 квадратных метров в год, ребята к 27 годам без хитростей обзавелись собственной квартирой-студией в 30 квадратных метров. В Петербурге такие квартиры называют «студиями», в некоторых других городах «гостинками», наверное, есть для них и иные названия.

Говоря строго, это нолькомнатные квартиры с огромной кухней: вполне комфортное место для одного-двух человек, но уже тесноватое для семьи с детьми. Впрочем, тот, кто переезжал когда-нибудь в первую собственную квартиру, купленную на личные деньги, знает, какое это незабываемо-приятное ощущение.


5. Первая студия под сдачу, 31 год

Продолжая копить по 6 метров, к 31 году наши герои покупают квартиру-студию площадью в 24 м2, чтобы сдавать её в аренду. Я предполагаю, что такие студии приносят доходность 6% годовых. У меня есть знакомые, которые занимаются сдачей недвижимости, в среднем они получают или такую, или даже большую доходность.

После покупки студии супруги откладывают уже по 7,5 метров в год: по 6 метров с зарплаты и по 1,5 метра с вот этой первой студии.


6. Вторая студия под сдачу, 35 лет

К тридцати пяти годам супруги покупают вторую такую же студию под сдачу. Теперь у них каждый год прибавляется уже по 9 метров площади: по 6 метров с зарплаты и по 3 метра с двух студий.


7. Личная трёшка, 40 лет

Сорокалетие супруги отмечают в собственной трёшке площадью в 80 метров. Как видите, мы разыгрываем далеко не самый хардкорный с точки зрения инвестиций вариант, значительная доля денег идёт на личное потребление.

В качестве расплаты за такое отступление от канонов классического стяжательства я заставлю героев следующие несколько лет тратить деньги со студий исключительно на покупку новой арендной недвижимости.


8. Третья и четвёртая студия, 45 лет

Важная переломная точка по идеологии Т.П.Р.У. Теперь у героев четыре студии, которые дают им вместе взятые по 6 метров в год. Теоретически они могут прямо сейчас, — в 45 лет, — уйти на пенсию и тратить столько же, сколько тратили последние годы, работая полный рабочий день:

https://olegmakarenko.ru/tag/Т.П.Р.У.
https://ru.wikipedia.org/wiki/Т.П.Р.У._(общественное_движение_в_США)

Теперь их бюджет выглядит так.

Годовая зарплата первого супруга: 6 метров
Годовая зарплата второго супруга: 6 метров
Доход от сдачи четырёх студий: 6 метров

В моём плане, однако, супруги продолжат работать, так как привыкли за последние 22 года к работе и не собираются отказываться от этой приятной привычки.


9. Восемь студий, 53 года

Доходы теперь позволяют героям не только докупать ещё по студии раз в два года, но и постепенно увеличивать уровень личного потребления. В 53 года, после приобретения восьмой студии, они могут перестать копить и начать, — впервые в жизни, — тратить всю зарплату на текущее потребление. Их бюджет выглядит теперь вот так:

Годовая зарплата первого супруга: 6 метров
Годовая зарплата второго супруга: 6 метров
Доход от сдачи восьми студий: 12 метров

Оглядываясь назад, мы видим, что этот путь занял у героев нашей истории 30 лет. Конечно, сдавать восемь студий довольно хлопотно, но когда ты занимаешься чем-то много лет, когда у тебя есть надёжный напарник, и когда ты подходишь к делу с умом, обычно можно без проблем уместить все мелкие дела в рабочий график.


10. На пенсии, 65 лет

К 60 годам, когда один из супругов ушёл на пенсию, у них было уже 12 студий под сдачу. К 65 годам, когда на пенсию вышел и второй супруг, удалось купить ещё три. Этих 15 студий оказалось вполне достаточно, чтобы пенсионеры смогли нанять на своё хозяйство управляющего и получать (с учётом пенсий) примерно три средних зарплаты по городу на двоих.


Как видите, ничего особенного: банальная магия сложного процента. Если этот план кажется кому-то удивительным, так только потому, что кое-кто без удовольствия читал в школе классическую литературу. До революции 1917 года подобные истории были у нас до того привычными, что отклонением воспринимались скорее нынешние стандарты поведения: жить одним днём, полностью перекладывая заботу о своей судьбе на государство.

Пока что с распада СССР прошло ещё недостаточно времени, чтобы капиталистические традиции вернулись к нам в достаточном объёме, и чтобы каждый из нас обзавёлся знакомыми, на протяжении жизни осуществившими свою маленькую капиталистическую мечту. На Западе, однако, именно такие люди составляют те массы благообразных иностранных туристов-пенсионеров, которые вызывали когда-то такое недоумение у наших не понимающих этого феномена сограждан.

Tags: Т.П.Р.У.
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

  • 487 comments
Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →
Помешает плану банальная подверженность болезням и конечность жизни человека...) а теория хороша.
Именно так. И мускулатуру тоже накачать никак не получится. В теории можно, а на практике только пойдёшь в спортзал, так сразу или насморк подхватишь, или 70 лет стукнет.

angelatriks

1 week ago

lvan_petrov

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

lvan_petrov

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

renics

1 week ago

Т.е. в реальной России придётся много лет подряд жить не просто как нищие, а хуже нищих(ведь доплаты до прожиточного минимума не будет, раз номинально доходы выше)? Отличная рекомендация от обеспеченного питерского бизнесмена.
— Вась, у тебя какой телефон?
— Самсунг.
— Что? Даже не айфон? Да ты же хуже нищего!

hunterms

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

hunterms

1 week ago

chronicrpg

1 week ago

hunterms

1 week ago

Олег Окман

1 week ago

hunterms

1 week ago

petrucchio

1 week ago

hunterms

1 week ago

"семейная пара живёт обычной жизнью, получает среднюю зарплату, половину зарплаты тратит на инвестиции"
Отличный план - пенсии можно отменять.
Нельзя. Так как мы живём в свободной стране, большая часть населения, — процентов 70, по самым оптимистичным оценкам, — даже и не подумает следовать такому плану. Ещё процентов 20 пойдут по лайтовому варианту, сделают к пенсии накопления, которые дадут им доход, примерно соответствующий одной-двум государственной пенсии. И, да, процентов 10 займутся продвижением на лифте всерьёз.

andreyvol_ko

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

andreyvol_ko

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

andreyvol_ko

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

andreyvol_ko

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

andreyvol_ko

1 week ago

eleyvie

1 week ago

kspshnik

1 week ago

untamos

1 week ago

Arina Kozyr

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Screened comment

olegmakarenko.ru

1 week ago

Даже по этому сказочному плану размножаться можно начать после 40-а, когда уже поздновато.
Погодите, погодите. А кто вы такой, чтобы указывать моим героям, когда им заводить детей? Ну-ка сделайте шаг назад и займитесь собственными делами. Они заведут детей, когда сами захотят. Или в 40 лет, или в 20, или в 60. План их никак не ограничивает.

olegmakarenko.ru

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

b_my

5 days ago

chronicrpg

1 week ago

vedroid

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vedroid

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

diofant

1 week ago

В этом плане нет одной важной штуки - детей.

Есть.

> Как именно тратят деньги наши герои, мы в этой статье не рассматриваем. Я предполагаю, что они живут,
> как обычные люди — едят, спят, ходят в театры и катаются на трамвае. Заводят детей в тот момент, когда
> считают нужным, и едут в отпуск тогда, когда хотят.

profitupper

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

profitupper

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

frost_11

1 week ago

zakrasotu

4 days ago

vmakarov

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vmakarov

1 week ago

zakrasotu

4 days ago

Для серьезного обсуждения подобных планов нужны истории успеха.
То есть муравьи должны выиграть у стрекоз и показать им, что зима близко.

А пока я могу припомнить только один относительно стабильный период в истории России в 40 лет. 1946-1986 гг, но это меньше жизни даже одного человека.

Ну и плюс идея, что надо 40 лет отдавать куда-то грубо 50.000 руб. каждый месяц, чтобы потом в старости эти самые 50.000 руб. начать получать обратно. И в чем тут прибыль?

А так конечно надо иметь подушку безопасности, уметь откладывать деньги на крупные покупки, не бояться ипотеки, но делать это ради текущей жизни, а не ради счастья после 60 лет.



1946-1986 гг, но это меньше жизни даже одного человека.

Коммунистенко уже совсем иппанулись, называть "стабильным" период вместивший себя массовый голод, тотальную ликвидацию сбережений денежной реформой, ну это не считая постоянной и педалирумой пропагандой вполне буквально на каждом углу угрозы войны.

pasha_1980l

1 week ago

glavsnab

1 week ago

zakrasotu

4 days ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

chjuge_lyn

1 week ago

План реальный и рабочий, но если без детей.

До революции 1917 года подобные истории были у нас до того привычными
До революции хорошо жили только процентов 10 населения, а остальные выживали.
Если верить пропаганде большевиков, то да.

sergkz

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Удой Надоев

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Удой Надоев

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Удой Надоев

1 week ago

Ивано Иванов

1 week ago

garisson

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

ajnar

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Konstantin Popov

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Konstantin Popov

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

garisson

1 week ago

Ивано Иванов

1 week ago

garisson

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Konstantin Popov

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Konstantin Popov

5 days ago

Ивано Иванов

1 week ago

garisson

1 week ago

ctakan_divanych

1 week ago

garisson

1 week ago

ctakan_divanych

1 week ago

garisson

6 days ago

chronicrpg

1 week ago

jan_kiepura

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Ивано Иванов

1 week ago

Vitalis703

1 week ago

vmakarov

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vmakarov

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vmakarov

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vmakarov

1 week ago

abienscumvento

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vmakarov

1 week ago

То есть на каждого такого инвестора, нужно 8 человек арендаторов.
Откуда столько арендаторов?
10% населения инвестируют и богатеют. Остальные 90% населения работают, чтобы оплатить аренду жилья, услуги ЖКХ, налоги и проценты по кредитам.

zakrasotu

4 days ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

chjuge_lyn

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

chjuge_lyn

1 week ago

На мой взгляд, вы зря вынесли за скобки детей.
В нынешних условиях дети - это кроме изрядных трат ещё и изрядный капитал. И не только в смысле "кто в старости воды подаст", а именно в плане денежных доходов родителей.
Во-первых, тот самый "материнский капитал", который вполне позволяется пустить на ипотеку и просто на покупку жилья.
Во-вторых, для многодетных семей, которыми сейчас считаются семьи с тремя и более детьми, имеются изрядные и вполне реальные льготы, как-то:
+ бесплатный проезд на общественном транспорте;
+ бесплатная парковка на городских платных парковках (не везде правда);
+ бесплатное выделение земельных участков под застройку (!) и сельское хозяйство;
+ если рождается сразу тройня - есть немаленькая вероятность получить квартиру от городских властей (в Питере конечно вряд ли, а в областных центрах вполне реально);
+ наверняка забыл какие-то выплаты и льготы...
всё это в сумме может на троих детей потянуть до пары миллионов единоразово и тысяч по 20-30 в месяц разнообразными субсидиями и льготами.

Так что есть экстремальный вариант "для тех, кто реально любит детей":
1) Наша молодая семья к 26 годам ударными темпами рожает троих, если повезёт - четверых детей;
2) Покупает на материнский капитал нормальную трёшку в приличном районе, выплаты при этом сравнимы с вашим вариантом;
3) Получает бесплатно участок под ИЖС и начинает там строить будущее родовое гнездо;
4) К 40 годам у нашей семьи трое детей по 14-16 лет, дом в пригороде, где они все живут, а молодое поколение уже строит планы вылететь из родительского гнезда, и квартира в городе, которая сдаётся и ждёт в качестве приданого свадьбы кого-то из детей.

Как вам такой вариант?
Почему бы и нет. Я не стал включать этот и многие другие аналогичные варианты, — включая вариант с четырьмя-пятью детьми и получением бесплатной квартиры от государства, — так как это просто модификации базового варианта. Они не имеют прямого отношения к накоплению денег, это уже идёт по другой линии планирования жизни.

andreyvol_ko

1 week ago

Здравствуйте!
Ваша запись попала в топ-25 популярных записей LiveJournal. Подробнее о рейтинге читайте в Справке.
Новая либеральная идея: всю жизнь живи ДЛЯ старости.
Старая коммунистическая идея: всю жизнь живи ДЛЯ удовлетворения потребностей номенклатурных работников.

angellara

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

angellara

1 week ago

garisson

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

burned_hrum

1 week ago

garisson

1 week ago

burned_hrum

1 week ago

garisson

1 week ago

burned_hrum

6 days ago

garisson

6 days ago

burned_hrum

5 days ago

garisson

5 days ago

glavsnab

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

glavsnab

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

glavsnab

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

glavsnab

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

glavsnab

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

glavsnab

1 week ago

garisson

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

chronicrpg

1 week ago

glavsnab

1 week ago

chronicrpg

1 week ago

garisson

1 week ago

chronicrpg

1 week ago

ctakan_divanych

1 week ago

Другое название плана: "Жизнь в полжизни". Зарплата рядового работника всегда была посчитана на уровне "чтобы хватало на жизнь". На пол зарплаты уже не жизнь и план предлагает до 65 лет ждать начала жизни? А потом, как обычно, приключится какой либо кризис.

Красивый план, как и все теории.
Получается, в 2000 году, когда средняя зарплата была в несколько раз меньше, её не хватало на жизнь, и россияне массово умирали на улицах?

tanyser

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

tanyser

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

tanyser

1 week ago

Screened comment

olegmakarenko.ru

1 week ago

vmakarov

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vmakarov

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Врят ли в 23 года работодател. Будет им платить среднюю зарплату, сославшись на отсутствие опыта.Да и дальнейший план не очень убедителен и реалистичен....Тем более в такой не предсказуемой стране как Россия...
> Врят ли в 23 года работодател. Будет им платить среднюю зарплату, сославшись на отсутствие опыта

Кого волнует мнение работодателя? Это рынок. Их навыки стоят столько, сколько они стоят. Если какой-то безумный работодатель попытается предложить им меньше, чем они стоят, они простой пойдут к другому, нормальному.

trueadviser

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Олег Окман

1 week ago

trueadviser

1 week ago

chjuge_lyn

1 week ago

chronicrpg

1 week ago

trueadviser

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

trueadviser

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

trueadviser

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

trueadviser

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

trueadviser

1 week ago

powered_by

1 week ago

powered_by

1 week ago

trueadviser

1 week ago

powered_by

1 week ago

trueadviser

1 week ago

Ошибка номер один: из чего следует, что эти молодые люди закончили МВТУ им. Баумана или МГУ (я уж не говорю про иностранные ВУЗы), что позволит им претендовать на зарплату выше или много выше средней? Хирург после семи лет учебы не можед, а они вдруг смогут.
В стране с отрублеными социальными лифтами это задачка та ещё. Впрочем они могут понравится турчаку или видному единороссу и пойти работать к нему в секретариат.

Ошибка номер два: по-моему автора поста очень качественно размазали в комментариях к более раннему посту на ту же тему. «Копить в квадратных метрах», а особенно в ПИФах – опасная утопия. Доходность – не гарантируется. В стране не работают механизмы защиты инвестора, а отсутствие профессиональных знаний в этой сфере – прямой путь в руки мошенников и потере капитала.

Ошибка номер три: личное потребление. Здесь автор скромно умалчивает о потребительской корзине для реального человека – предполагается что молодые люди будут питаться также качественно как звездолетчик Рогозин или его сын и лечится также. Но это от лукавого – нормальные продукты стоят очень дорого, а лекарства – ещё дороже. Работа на износ – прямой путь к переработке себя в старческий мусор. А болеть, по версии автора – нельзя.

Соответственно пункты с 4-го по 5-й – можно не рассматривать. Инфляция будет жрать накопления.

Ипотека – это ещё более менее нормальный выход. Проценты оплачивают инфляцию а сумма займа уменьшается.
Я не зря оставлял комментарий про квартиру – купленную в 2008 году – за восемьсот с копейками тысяч. Она была продана недавно за 3,5 мл. На копить на неё предложенным автором способом – нереально. А вот ипотека уже была бы выплачена менее чем за 1,5 млн и десять лет.
> что позволит им претендовать на зарплату выше или много выше средней?

Выше средней не надо. По условиям задачи достаточно средней зарплаты. Чтобы получать в России среднюю по региону зарплату достаточно усердно работать на ответственной работе и не косячить. Не опаздывать, выполнять задачи и так далее.

> В стране с отрублеными социальными лифтами

В России социальные лифты работают великолепно. Одно из лучших в этом плане мест.

> «Копить в квадратных метрах», а особенно в ПИФах – опасная утопия.

На рассматриваемых периодах, максимальный из которых составляет несколько лет, риски околонулевые. Если не нравятся ПИФы, можно, в конце концов, взять ипотеку. Тогда в рассматриваемом плане максимальный срок содержания денег сокращается ещё сильнее.

Подразумевается, что у ребят, какими бы неопытными в финансовых делах они ни были, хватает мозгов, чтобы дойти раз в год до опытного человека, типа меня, и потратить два часа времени, чтобы получить хорошую финансовую консультацию.

> нормальные продукты стоят очень дорого, а лекарства – ещё дороже.

Да, да. Фуа-гра, бады, хамон. Как же без этого.

> ипотека уже была бы выплачена менее чем за 1,5 млн и десять лет.

Какие мелочи. Десять лет туда, десять лет сюда.

vilainherodes

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Олег

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vilainherodes

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vilainherodes

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

diofant

1 week ago

Олег

1 week ago

vilainherodes

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vilainherodes

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vilainherodes

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vilainherodes

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vilainherodes

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

vilainherodes

1 week ago

Ивано Иванов

1 week ago

vilainherodes

1 week ago

tlkh

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

tlkh

1 week ago

olegmakarenko.ru

1 week ago

Previous
← Ctrl ← Alt
Next
Ctrl → Alt →